票據業務未來發展趨勢

站在企業的視角上，票據池是企業針對自身資產的管理，資產池建設、入池出池規則設定、系統工具選擇都是企業的管理行為，可以由企業自行實現。

票據集中管理的未來趨勢有3個：系統化、司庫化、區塊鏈化。

當前，現金賬戶的信息化已基本實現，但票據的信息化進程卻相對緩慢。具體的原因很多，從服務端來看，銀行系統在票據能力輸出方面支持不足，銀行服務能力輸出通常是基于“核心系統”和“銀企直聯”，但現行銀行核心系統建設在設計之初并沒有充分考慮票據功能輸出，簡單的支付尚且困難，環節眾多的票據更不必說，軟件開發中一旦涉及到票據開發測試環境，往往溝通之路漫漫；而從供給端來看，軟件商、SaaS服務商技術能力還好說，但通常缺少對業務的深入認知，搞不懂、弄不通，自然沒辦法提供好用的票據集中管理產品。

隨著開放銀行模式推進，“核心系統”能力輸出和“銀企直聯”方式都在變化，企業票據集中管理相關的系統建設已經有所改觀，單一銀行ECDS電票對接已經得到支持，但票據池產品系統化支持仍然不見跡象。

因此，我的觀察是跨銀行的票據集中管理（包括ECDS、跨銀行的票據池）必將成為關注焦點。這將是財資領域軟件或SaaS廠商的機會所在，無論是財務ERP還是專業資金管理廠商，均有涉足，但各廠商之間并未拉開差距，如能在票據集中管理系統建設方面形成突破，市場機會將非常廣闊。

另外一個判斷，票據集中管理向企業司庫模式延展。

對司庫的界定，業界并沒有非常清晰的標準，通常情況下包括了賬戶管理、現金管理、票據管理、投融資管理、風險管理等內容。

但受限于技術工具的實現程度，在探討企業司庫、企業財資管理的話題時，絕大多數是指賬戶現金的管理，忽略了票據的管理，而這將導致司庫建設的意義大打折扣。隨著數字化進程的加速，票據集中管理將成為司庫建設中重要的組成部分，不僅要管現金，還要管理好票據。企業現金池和票據池之間實現打通和融合，進而幫助企業司庫實現價值的最大化。

在此方面，值得關注的模式探索是浙商銀行。浙商銀行2014年推出涌金票據池，聚焦企業票據的池化管理，獲得了較好的市場反應；2018年品牌升級到涌金司庫，依托票據池和易企銀（供應鏈金融協作），平臺內容也逐漸涵蓋了賬戶管理、支付結算、現金池（集團現金池）、票據池管理、供應鏈融資，涉足了司庫大部分內容。

雖然并未看到涌金司庫后續進展，且大而全的生態系統難度很高，但這一嘗試無疑將企業司庫、企業財資管理的認知向前推進了一步：

企業司庫建設除了現金管理，也應當包括票據管理；企業的司庫系統建設既可以從多銀行的賬戶管理開始，也可從企業票據池的集中管理開始。

隨著國家層面對于電子票據的推廣，紙質銀行承兌匯票的規模已經大幅度壓縮，票據池的數字化已經有很大提升，但在流轉層面仍然有優化空間。

區塊鏈技術，其分布式賬簿防篡改的特性，針對票據池流轉環節多、主要應用于供應鏈金融領域等特點，是較理想的適配場景，目前票交所也在業務中嘗試探索區塊鏈技術的應用落地，因此一個可能性是，區塊鏈在票據管理領域的應用，將推動企業票據集中管理模式的變化。

（本文來源于：楊夢Bruce，楊夢，企業財資數字化領域長跑者，7年財資管理軟件領域從業經歷。 深度參與企業財資管理、企業司庫、企業費控領域產品與運營模式創新，持續關注和思考企業財資數字化、客戶成功、To B運營話題。微小行動，助推企業數智升級。）