什么是機器人顧問？

機器人顧問是一個數(shù)字平臺，它使用計算機算法和高級軟件提供自動化的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)，幾乎不需要人工監(jiān)督或交互。有時稱為自動投資服務(wù)，機器人顧問通過在線調(diào)查詢問一系列有關(guān)個人財務(wù)狀況、未來目標(biāo)和流動資產(chǎn)的問題。收集數(shù)據(jù)后，將對其進行分析以提供建議并自動代表個人進行投資。 

什么是機器人顧問？

大多數(shù)機器人顧問提供目標(biāo)規(guī)劃、賬戶服務(wù)、投資組合管理、稅務(wù)優(yōu)化和賬戶設(shè)置。對于那些在金融和投資顧問部門工作的人來說，使用機器人咨詢軟件來自動化客戶投資組合管理是很常見的。這些工具允許金融專業(yè)人士管理擁有廣泛資產(chǎn)的客戶賬戶。

機器人顧問的類型

與機器人顧問一起工作時，個人可以在兩種類型之間進行選擇。這些類型是：

• 簡單化：顧問使用傳統(tǒng)的分析來提出投資組合。然后，潛在投資者回答旨在評估其風(fēng)險狀況的簡短調(diào)查。該數(shù)據(jù)根據(jù)投資者開發(fā)投資組合的目標(biāo)進行評估。
• 全面：這種類型的機器人顧問超越了標(biāo)準的風(fēng)險狀況調(diào)查，可以更深入地了解投資者的狀況，并使用人工智能 (AI)和數(shù)據(jù)預(yù)測行為。  

機器人顧問的工作原理

與機器人顧問合作的過程相對容易，通常遵循五個步驟。這些步驟是：

1. 要求個人完成一份簡短的調(diào)查或問卷，以評估投資需求和風(fēng)險承受能力。
2. 智能投顧開始建立多元化的基金組合。
3. 專家定期監(jiān)控市場活動和投資，以確保使用特定算法正確平衡投資組合。 
4. 當(dāng)個人想要做出改變時，一些機器人顧問會提供現(xiàn)場顧問，他們會就實現(xiàn)新目標(biāo)提供建議。
5. 個人可以登錄他們的帳戶并跟蹤進度、進行調(diào)整，并查看他們是如何實現(xiàn)每個財務(wù)目標(biāo)的。 

智能投顧的基本資格

當(dāng)個人考慮與機器人顧問合作時，應(yīng)考慮特定資格。這些資格包括：

• 賬戶類型：一些機器人顧問同時管理應(yīng)稅賬戶和個人退休賬戶。有些人還管理 401(k) 和各種信托。 

• 最低投資要求：一些機器人顧問通常需要 5,000 美元或更多才能開始，但大多數(shù)人的賬戶最低要求為 500 美元或更少。

• 投資組合詳細信息：當(dāng)個人與機器人顧問簽約時，第一次互動包括調(diào)查或問卷調(diào)查。這些問題旨在評估投資偏好、目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。根據(jù)答案，機器人顧問提供五到十個投資組合選項，從保守到激進。該算法將根據(jù)答案推薦選擇哪一個。 

機器人顧問的好處

與機器人顧問合作有很多優(yōu)勢。機器人顧問是有益的，因為它們是：

• 預(yù)算友好：傳統(tǒng)財務(wù)顧問的低成本替代方案。這是由于消除了人工，允許在線平臺以一小部分成本提供相同的服務(wù)。
• 易于訪問：只要個人有互聯(lián)網(wǎng)連接，就可以每周 7 天、每天 24 小時聯(lián)系到大多數(shù)機器人顧問。
• 高效：在機器人顧問之前，個人需要致電或親自會見財務(wù)顧問以解釋他們的需求并等待交易執(zhí)行。現(xiàn)在，只需從任何地方單擊幾下即可。
• 沒有人為偏見：人工智能 (AI) 機器人顧問使用數(shù)學(xué)算法來評估和協(xié)助投資者，使其公正且沒有偏見。
• 全面：機器人顧問提供各種服務(wù)，負責(zé)財務(wù)規(guī)劃。這可能包括退休計劃、重新平衡投資組合、稅收策略等。

機器人顧問最佳實踐

與機器人顧問合作時，需要遵循最佳實踐以確保合作成功。遵循以下最佳做法：

• 考慮財務(wù)目標(biāo)：在決定與機器人顧問合作之前，投資者應(yīng)該清楚地了解他們的目標(biāo)。了解想要什么結(jié)果以及進行什么類型的投資可以幫助找到正確類型的機器人顧問。
• 制定時間表：一旦確定了目標(biāo)，投資者就需要考慮他們的時間表。這將有助于創(chuàng)建定制的投資組合。
• 了解費用和最低要求：機器人咨詢的成本和最低投資水平因平臺和服務(wù)而異。有些人沒有開戶的最低要求，而且賬戶費用低至 0.25%，這意味著每投資 10,000 美元可能需要 25 美元。需要最少支持和投資組合管理的發(fā)明人應(yīng)該尋求最低的管理費用。
• 查看支持計劃：想要與顧問交談的個人應(yīng)該了解機器人顧問的支持服務(wù)，無論是 24/7 還是在特定時間可用。

機器人顧問與傳統(tǒng)人類顧問

機器人顧問是單一投資目標(biāo)的理想選擇，可通過自動投資組合平衡使個人保持在正軌上。作為一個數(shù)字平臺，它們是一種低成本的財務(wù)規(guī)劃選擇。 

傳統(tǒng)的人類顧問最適合更復(fù)雜的金融服務(wù)，例如遺產(chǎn)規(guī)劃。這種類型的顧問會親自與客戶會面，并收取更高的費用以獲得更專業(yè)和專注的關(guān)注。此外，他們通?？梢愿娴亓私饪蛻舻呢攧?wù)狀況，并可以訪問他們的所有賬戶。