豐富制造業融資產品供給，推動金融服務制造業高質量發展

7月11日，《關于進一步推動金融服務制造業高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）要求，銀行保險機構準確把握國家制造業發展總體規劃和政策取向，確保高質量完成“增加制造業中長期貸款”目標任務。

豐富制造業融資產品供給,將更多中小微企業納入服務范圍

《通知》要求，銀行機構要擴大制造業中長期貸款、信用貸款規模，重點支持高技術制造業、戰略性新興產業，推進先進制造業集群發展，提高制造業企業自主創新能力。

面對1-6月上半年特殊時期反復及物流受阻等挑戰，制造業企業遭遇較大融資困境，且其中較大占比為中小微企業。同時，結合制造業的生產經營周期，主要以中長期貸款需求為主，《通知》提到，銀行機構要圍繞高新技術企業、專精特新中小企業、科技型中小企業等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。《通知》出臺后，以國有大行為首的金融機構將加大對于制造業中小微企業支持，加大信貸投放力度。

從現有金融體系的融資產品看，因缺乏有效管理風險的能力，流動資金貸款期限較短、固定資產貸款業務開展范圍有限、小額信用貸款額度偏小、房產抵押貸款抵押物欠缺，導致了符合未來發展方向的先進制造業企業存在較大資金缺口。因此，將更多中小微企業納入服務范圍，要從提升融資的獲得率和滿足率出發，緊密結合制造業企業生產經營周期，合理確定融資期限，增加制造業中長期貸款投放，提升融資支持的精準性和有效性，服務地方、服務實體經濟、服務技術改造、服務中小微企業。

當從「做不做」變成「如何做」

今年5月，發布的《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》第十七條中也明確提出，推動科技賦能和產品創新，提升會貸水平，豐富中長期貸款產品供給，依托核心企業，優化對產業鏈上下游小微企業的融資、結算等金融服務，便利小微企業融資。

市場需求的變化對小微金融服務的“精準滴灌”提出了更高的要求，從“有沒有”到“夠不夠”從這個角度來看，領先金融機構對可持續發展的普惠金融的關注點早已從「做不做」變成「如何做」。制造業中小微企業的中長期貸款如何做？微眾信科認為，首先，對于金融機構來說，中小微企業的中長期貸款是相對的市場藍海，尤其是對于制造業重點區域，有著更好的市場機會；其次，對于地方法人銀行而言，是深度服務客戶線上與線下融合最好的場景；此外，對于租賃公司而言，特別是金融租賃公司下沉客戶，既是政策的驅動，也是自身發展的必然選擇，線上化和數字化風控是實現中小微企業中長期貸款產品的剛需。尤其，在整個金融市場持續波動、金融機構面臨轉型挑戰的背景之下，中小微企業的中長期貸款或將被打造成新的「增長極」成為許多機構穿越周期的重要布局。

「智造貸」智能風控方案，讓中小微企業貸到更好的款

「智造貸」智能風控方案適用于金融機構制造業企業中長期融資產品，即以大數據風險評分模型為主要依據，通過線上申請、自動審批的模式，對制造業企業發放的，用于滿足企業設備升級改造和生產經營過程中正常資金需求的中長期貸款產品。

提升制造業企業融資的獲得率和滿足率，這需要一把精準的“標尺”，即能夠獲取和識別結構化數據，以及從中抽象出更準確的數據維度與客戶畫像，解決期限錯配，還原固定資產融資的本源；設備的購買是場景，設備本身不是典押，企業的經營才是還款的來源。

微眾信科以“穿透經營和價值發現”為核心，建立風控體系；以涉稅數據為核心刻畫制造業企業客戶風險畫像，基于量化的模型和規則分析客戶還款能力和意愿。通過發票數據，掌握企業生產情況。數據交叉驗證，提高企業信息透明度。從本質看，即以數據資產作為生產要素，通過識別企業畫像還原其真實經營，最終體現其在各場景下的履約能力，賦能金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”，讓中小微企業貸到更好的款。

對于《通知》提到要求銀行機構促進制造業高端化、數字化、智能化轉型，那么，加強對制造業前沿領域、關鍵環節和重要產業的跟蹤與研究，結合不同領域、不同規模、不同場景、不同發展階段企業的發展特征和融資需求，打造差異化的金融產品體系，推動服務效率提升和模式變革，為制造業企業提供精準高效的金融服務是大勢所趨。

也許，做好金融服務，就是為經濟社會可持續發展做出更大貢獻，有時，便是觸手可及的機會。