近日，“2023愛分析·金融數(shù)字化最佳實(shí)踐案例”評(píng)選活動(dòng)落下帷幕，觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)與華夏銀行杭州分行合作打造的「華夏銀行杭州分行智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)」經(jīng)過多輪角逐，憑借在實(shí)踐領(lǐng)先性、案例創(chuàng)新性、應(yīng)用成熟度、價(jià)值創(chuàng)造等多個(gè)維度的卓越表現(xiàn)，實(shí)力獲評(píng)“2023愛分析·金融數(shù)字化最佳實(shí)踐案例”。

以下為愛分析對(duì)本次入選案例的專業(yè)研究總結(jié)，期望能為更多銀行數(shù)字化應(yīng)用創(chuàng)新實(shí)踐提供參考：

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化趨勢(shì)已然成為各行業(yè)共識(shí)。銀行作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的排頭兵，積極推動(dòng)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，核心目的之一即是達(dá)成數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力。基于對(duì)金融行業(yè)數(shù)字化的觀察，我們發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)的領(lǐng)先實(shí)踐中，國有行、股份行、城商行均將數(shù)據(jù)能力作為數(shù)字化配套能力建設(shè)的重點(diǎn)，以企業(yè)級(jí)視角進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，持續(xù)增強(qiáng)數(shù)據(jù)支撐能力，深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理。而分行在總行的數(shù)字化戰(zhàn)略下，也紛紛基于實(shí)際業(yè)務(wù)情況，深入探索實(shí)踐以完善自身數(shù)字化建設(shè)。

健全數(shù)據(jù)體系、提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，分行數(shù)據(jù)能力建設(shè)需求顯著

華夏銀行杭州分行（簡(jiǎn)稱“華夏杭分”）成立于1995年6月，是華夏銀行埠外成立的第二家分行。截至目前，分行設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)60家，二級(jí)分行7家，是系統(tǒng)內(nèi)首家二級(jí)分行實(shí)現(xiàn)省內(nèi)地市全覆蓋的分行。

華夏銀行杭州分行充分依托“互聯(lián)網(wǎng)之都”優(yōu)勢(shì)，全力推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，陸續(xù)上線多個(gè)金融科技項(xiàng)目，進(jìn)一步強(qiáng)化分行在區(qū)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力。為深入貫徹總行數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，充分挖掘發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)已成為數(shù)字化核心。

華夏銀行杭州分行以全面提升數(shù)字化水平為目標(biāo)，發(fā)力數(shù)據(jù)能力建設(shè)，聚焦高效自動(dòng)化、業(yè)務(wù)自助化、應(yīng)用場(chǎng)景化，打造讓業(yè)務(wù)用起來的敏捷數(shù)據(jù)應(yīng)用，全面支撐業(yè)務(wù)分析與決策，推動(dòng)數(shù)字化金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

打造數(shù)據(jù)應(yīng)用與經(jīng)營(yíng)管理閉環(huán)解決方案，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)

基于對(duì)數(shù)據(jù)能力建設(shè)需求的梳理，華夏銀行杭州分行希望搭建一套集數(shù)據(jù)處理與整合、自助分析、數(shù)據(jù)應(yīng)用等多項(xiàng)能力的一站式數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，并且面對(duì)各層級(jí)角色和使用場(chǎng)景，具備多終端能力和易上手使用的特點(diǎn)，以此優(yōu)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效。

在經(jīng)過多方選型和調(diào)研后，基于廠商產(chǎn)品特性以及行業(yè)解決方案能力，華夏銀行杭州分行最終選擇與觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)合作，打造智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)。觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)成立于2016年，以“讓業(yè)務(wù)用起來 讓決策更智能”為使命，為零售、消費(fèi)、金融、高科技、制造、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)提供一站式數(shù)據(jù)分析與智能決策產(chǎn)品及解決方案。在一站式數(shù)據(jù)分析能力構(gòu)建、行業(yè)場(chǎng)景know-how、以及大型集團(tuán)與金融行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)等方面，觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)具備突出優(yōu)勢(shì)。

圖：觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)銀行業(yè)解決方案

華夏銀行杭州分行創(chuàng)新打造集“易用性+自助式+高協(xié)同”的一體化智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，全面提升業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析與決策的敏捷性、協(xié)同的高效靈活性。平臺(tái)覆蓋數(shù)據(jù)采集、分析、展現(xiàn)、應(yīng)用、協(xié)作全鏈路，具備數(shù)據(jù)報(bào)表線上化、拖拽式ETL處理、零代碼前端可視化設(shè)計(jì)能力，并且提供多終端應(yīng)用，使得業(yè)務(wù)可自主進(jìn)行數(shù)據(jù)的獲取、處理、分析。在智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)上，數(shù)據(jù)分析不再是科技人員的專利，業(yè)務(wù)需求得到了及時(shí)響應(yīng)，從而真正實(shí)現(xiàn)讓業(yè)務(wù)用起來、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展的能力。具體而言，該平臺(tái)具備以下特征：

• 一站式數(shù)據(jù)分析，覆蓋數(shù)據(jù)整合處理、分析與可視化、應(yīng)用在內(nèi)的多項(xiàng)能力。在數(shù)據(jù)整合與處理上，該平臺(tái)接入了銀行內(nèi)外多數(shù)據(jù)源，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、文件數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等，平臺(tái)中的Smart ETL產(chǎn)品支持零代碼操作，進(jìn)行數(shù)據(jù)處理與加工。在數(shù)據(jù)分析與可視化上，圖形化的操作界面方便用數(shù)人員自行拖拉拽進(jìn)行自助交互式分析，平臺(tái)內(nèi)置的分析模版，支持通過不同維度上卷、下鉆、關(guān)聯(lián)、跳轉(zhuǎn)、聯(lián)動(dòng)等方式洞察數(shù)據(jù)，豐富的可視化組件包含了60多種圖表類型。在數(shù)據(jù)應(yīng)用上，平臺(tái)提供一站式開發(fā)Web儀表板、移動(dòng)輕應(yīng)用、Web數(shù)據(jù)應(yīng)用及門戶、數(shù)據(jù)大屏等多種終端應(yīng)用。

• 現(xiàn)有報(bào)表線上化，重塑報(bào)表開發(fā)模式。面對(duì)已有的報(bào)表，在該智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)基礎(chǔ)上，可以復(fù)用銀行已有的線下Excel模板，在模板上傳替換數(shù)據(jù)。科技人員只需提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員基于該數(shù)據(jù)通過簡(jiǎn)單的拖拉拽操作即可完成報(bào)表的制作，自助實(shí)現(xiàn)行內(nèi)現(xiàn)有報(bào)表線上化。

• 依托平臺(tái)建立客戶經(jīng)理管理與能力培養(yǎng)體系。平臺(tái)將客戶經(jīng)理畫像分為名片、行動(dòng)、業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)四大主板塊，銀行可基于四大主板塊中的各項(xiàng)標(biāo)簽數(shù)據(jù)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行綜合能力評(píng)價(jià)，進(jìn)行定性和定量考察、判斷客戶經(jīng)理的潛在能力。該功能模塊也可以嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的移動(dòng)端，便于業(yè)務(wù)線制定針對(duì)性提升計(jì)劃，以及人崗匹配的優(yōu)化調(diào)整。

• 多終端能力讓數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)展現(xiàn)在用戶身邊。平臺(tái)具有零代碼多終端布局，一站式敏捷開發(fā)發(fā)布的應(yīng)用能力。桌面端一鍵切換移動(dòng)端頁面，布局自適應(yīng)各種移動(dòng)端尺寸規(guī)格。業(yè)務(wù)人員可隨時(shí)隨地掌握數(shù)據(jù)情況。同時(shí)，移動(dòng)BI還支持?jǐn)?shù)據(jù)訂閱和預(yù)警，及時(shí)預(yù)警業(yè)務(wù)異常和潛在風(fēng)險(xiǎn)，幫助業(yè)務(wù)快速做出決策和反饋。

• 嚴(yán)格管控?cái)?shù)據(jù)安全。平臺(tái)的企業(yè)級(jí)能力將數(shù)據(jù)資源隔離，保證數(shù)據(jù)隱私和風(fēng)險(xiǎn)可監(jiān)控。精細(xì)化的安全架構(gòu)，保障了多層級(jí)數(shù)據(jù)安全。針對(duì)不同的門戶，管理員可將數(shù)據(jù)門戶與專屬權(quán)限結(jié)合，保障跨部門協(xié)作的數(shù)據(jù)安全。

看得見的業(yè)務(wù)價(jià)值，經(jīng)營(yíng)管理效能全面提升

一體化智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)為華夏銀行杭州分行帶來了業(yè)務(wù)敏捷分析決策與高效靈活協(xié)同的全面提升，基于數(shù)據(jù)能力建設(shè)，業(yè)務(wù)效能也實(shí)現(xiàn)了相應(yīng)增長(zhǎng)，具體表現(xiàn)在：

• 平臺(tái)廣泛覆蓋涵蓋了華夏銀行杭州分行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域用戶。該平臺(tái)已應(yīng)用于華夏銀行杭州分行個(gè)人業(yè)務(wù)部（客戶經(jīng)理畫像與信貸）、普惠金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部4個(gè)業(yè)務(wù)部門的5個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。僅風(fēng)險(xiǎn)管理部與個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)蓚€(gè)部門，所需業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表需求就有共計(jì)近百個(gè)。

• 數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用周期縮短，促進(jìn)業(yè)務(wù)洞察與決策效率提升。在報(bào)表開發(fā)上，業(yè)務(wù)人員基于科技人員提供數(shù)據(jù)，通過簡(jiǎn)單的拖拉拽操作即可完成報(bào)表的制作。且當(dāng)需求變化時(shí)，業(yè)務(wù)人員可自行調(diào)整，大大提高了報(bào)表開發(fā)效率，方便業(yè)務(wù)人員及時(shí)分析洞察數(shù)據(jù)。在數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)上，一體化智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)以拖拽、點(diǎn)選配置等低門檻的操作形式為主，可視化展示效果好，有效促進(jìn)各終端用戶應(yīng)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策。

• 平臺(tái)有效提升合規(guī)管理業(yè)務(wù)能力。銀行合規(guī)管理部的業(yè)務(wù)人員運(yùn)用該平臺(tái)抽取相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)各機(jī)構(gòu)開展反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)問題涉及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以上客戶盡調(diào)管控等8個(gè)子項(xiàng)，有效推動(dòng)并督促了相關(guān)機(jī)構(gòu)整改。

• 客戶經(jīng)理管理與能力培養(yǎng)體系優(yōu)化人崗匹配。目前，個(gè)人業(yè)務(wù)部和普惠金融部已梳理名片、行動(dòng)、業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)4大板塊，13個(gè)子板塊的客戶經(jīng)理畫像需求，并據(jù)此對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)人員匹配的優(yōu)化調(diào)整。

銀行數(shù)字化應(yīng)立足當(dāng)下業(yè)務(wù)，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

從華夏杭分的成功實(shí)踐中，我們看到，銀行數(shù)據(jù)能力建設(shè)應(yīng)將重心放在當(dāng)下業(yè)務(wù)需求，基于自身數(shù)字化情況和各類角色使用場(chǎng)景，設(shè)計(jì)合適的解決方案。同時(shí)，要具備長(zhǎng)遠(yuǎn)視角，考慮企業(yè)未來發(fā)展方向和趨勢(shì)。華夏杭分的實(shí)踐為同行業(yè)或自身數(shù)字化情況相似的企業(yè)提供了以下建議：

• 了解業(yè)務(wù)需求是項(xiàng)目成功前提。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技快速發(fā)展的行業(yè)大背景下，數(shù)據(jù)應(yīng)用必須貼近業(yè)務(wù)的實(shí)際訴求，在華夏銀行杭州分行智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的構(gòu)建過程中，這一點(diǎn)也至關(guān)重要。對(duì)華夏銀行杭州分行業(yè)務(wù)需求的充分調(diào)研是項(xiàng)目成功的關(guān)鍵，其中覆蓋個(gè)人業(yè)務(wù)部（客戶經(jīng)理畫像與信貸）、普惠金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部4個(gè)業(yè)務(wù)部門、5個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)據(jù)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)，即是基于業(yè)務(wù)人員真實(shí)分析場(chǎng)景的需求，涵蓋了華夏銀行杭州分行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以全面支持決策。

• 讓業(yè)務(wù)用起來，是工具核心能力。觀遠(yuǎn)數(shù)據(jù)一站式智能分析平臺(tái)產(chǎn)品的領(lǐng)先性與靈活性、數(shù)據(jù)安全的強(qiáng)管控力以及豐富的大型集團(tuán)與金融行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，是滿足華夏銀行杭州分行不同數(shù)據(jù)消費(fèi)群體差異化需求、解決不同場(chǎng)景應(yīng)用難點(diǎn)的重要因素。平臺(tái)的易用性則讓更廣泛的業(yè)務(wù)人員能夠活躍、自主用起來，推動(dòng)了智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)在華夏銀行杭州分行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的快速落地，加速構(gòu)建起數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型組織。

• 具備設(shè)計(jì)前瞻性與技術(shù)先進(jìn)性，是支撐長(zhǎng)久轉(zhuǎn)型的必要條件。數(shù)字化的建設(shè)是一件持續(xù)的事情，當(dāng)下的建設(shè)內(nèi)容不僅要滿足此時(shí)的需求，更需要具有前瞻性、先進(jìn)性，能夠滿足企業(yè)未來的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。華夏銀行杭州分行智能數(shù)據(jù)分析平臺(tái)的建設(shè)，不僅指標(biāo)體系能夠保證更長(zhǎng)遠(yuǎn)未來的經(jīng)營(yíng)分析需求，平臺(tái)技術(shù)架構(gòu)的高性能、高穩(wěn)定、高可用、高安全性、高延展性及靈活敏捷的特性，更將為華夏銀行杭州分行更長(zhǎng)遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供持續(xù)支撐。