達觀數據助力銀行流水審核效率倍增的最佳方法
傳統銀行流水審核方式存在諸多痛點與挑戰。首先，數據格式多樣成為審核的一大難題。不同銀行的流水明細單格式各異，電子和紙質文件數據共通難，加大了業務人員的審核難度。據統計，目前市場上有數十家主流銀行，每家銀行的流水格式都可能不同，這使得審核人員在面對大量流水文件時，需要花費大量時間去適應不同的格式。其次，審核難度高。對于職業水平不一的審核人員來說，銀行流水單據格式內容各異、數據量巨大，高效率完成文件的真實性和完備性的校驗、對重要數據進行統計和分析、準確識別其中的風險仍然是一件難度頗高的事情。以審計業務為例，面對數萬張甚至數十萬張紙質流水回單或電子文檔，審計員也只能采取抽樣核驗，結果隨機性大，十分依賴原始數據質量。最后，審核效率低。目前，銀行流水的審核仍然停留在人工審核時代，需要業務人員手動翻閱和肉眼查看，摘錄、統計分析并掃描存檔的整個過程相當費時費力。拿投行業務來說，在發行業務量大的情況下，傳統的人工審核方式已經嚴重阻礙了投行運作的效率和業務開展。
隨著金融行業的不斷發展，對智能化銀行流水審核工具的需求日益增長。一方面，金融監管要求不斷提高，銀行流水核查的合規要求被推向前所未有的高度。例如，2024 年 3 月證監會新修訂的《首發企業現場檢查規定》，銀行流水審計不僅需覆蓋傳統審閱材料，還拓展至現場實地勘查與工商登記調取。另一方面，金融業務量的急劇增長，使得傳統人工審核方式難以滿足需求。銀行、證券等金融機構需要處理大量的銀行流水數據，傳統審核方式效率低下，容易出現錯誤，嚴重影響業務的開展。因此，智能化銀行流水審核工具成為市場的迫切需求。
達觀數據銀行流水審核系統集成了 OCR、NLP、機器學習等金融科技能力，實現了對銀行流水數據的高效處理和精準分析。OCR 技術能夠快速準確地識別各種格式的銀行流水文件，包括掃描件、圖片、PDF 以及主流銀行電子流水，將圖像文檔轉換為可編輯、可統計的數據。NLP 技術則可以對流水數據中的文本信息進行深度分析，提取關鍵財務信息，如交易對手、交易金額、交易摘要等。機器學習算法能夠自動學習流水數據中的模式和規律，對異常交易進行識別，為風險評估提供支持。多技術的融合使得達觀數據銀行流水智能核查系統能夠高效準確地處理和分析銀行流水數據，為金融機構提供全面的風險評估和決策支持。
達觀數據銀行流水智能核查系統采用業內首創版面還原算法，識別準確率超 95%。該算法能夠對掃描件、圖片等格式的銀行流水文件進行高精度識別，還原流水單的版式，將圖像文檔轉換為可編輯、可統計的數據。同時，該算法還能夠對金額、日期、賬號等關鍵信息進行二次校驗，找出可疑識別錯誤，避免因掃描不清、透視、印章等可能導致的識別錯誤。高精度的流水文件識別能力使得達觀數據銀行流水智能核查系統能夠快速準確地處理大量的銀行流水數據，提高審核效率和準確性。
達觀數據銀行流水智能核查系統具備標準化的流水盡調核查功能，形成了數據校驗、完整性檢查、賬戶透視、對手分析、資金流向、經營分析、銀企對賬等關鍵功能。這些功能能夠滿足監管問詢中高頻出現的關于銀行流水核查的關注要點，投行業務人員可以運用流水盡職核查模塊中的各項功能點，通過在頁面上的簡單操作，即可快速完成關于監管審核要點的核查，并生成相應的核查結果。例如，數據校驗功能能夠自動校驗數據的完整性、連續性及重復性，保證數據質量；完整性檢查功能能夠判斷是否存在本人賬號未打印，判斷賬號打印時段是否完整，揭示缺失賬號和缺失數據；賬戶透視功能能夠快速查看企業現金收支情況，關聯交易、隱性負債等信息；對手分析功能能夠通過檢查交易對手、交易金額、交易摘要，發現大額交易、大額取現、頻繁交易、異常對手方，標識核查意見；資金流向功能能夠分析企業資金的流入流出情況，透視企業經營活動；經營分析功能能夠對企業流水按進行打標，按理財、貸款、銷售、采購、稅費等維度統計分析企業經營收支情況；銀企對賬功能能夠支持紙質流水與電子流水、銀行流水與銀行日記賬交叉比對，逐筆核對發生額，核對匯總金額、余額波動情況。
達觀數據銀行流水核查系統可對接投行內部統一登錄驗證系統、底稿系統、內核流程系統等，深度嵌入業務系統，實現業務流程自動化。同時，達觀數據具備豐富的定制化開發經驗，能夠根據不同客戶的需求和業務場景，調整產品功能和分析模型。例如，對于一些大型金融機構，達觀數據可以根據其特定的業務需求和數據安全要求，進行定制化開發，確保系統能夠滿足其嚴格的審核標準和業務流程。對于一些小型金融機構，達觀數據可以提供輕量化的解決方案，降低其使用成本和技術門檻。豐富的定制化開發經驗使得達觀數據銀行流水核查系統能夠適應不同客戶的需求和業務場景，為金融機構提供個性化的服務。
達觀數據銀行流水核查系統優化了操作流程和界面設計，使用戶能夠快速上手。系統采用直觀的界面設計和流暢的操作流程，使得用戶能夠輕松地完成銀行流水文件的上傳、識別、審核和分析等操作。同時，系統還提供了詳細的操作指南和在線幫助，用戶在使用過程中遇到問題可以隨時查閱和解決。例如，用戶只需將銀行流水文件上傳至系統，系統即可自動識別流水文件的格式和內容，并進行數據校驗和完整性檢查。用戶可以通過簡單的操作對流水數據進行分析和統計，生成相應的分析報告。便捷的操作流程和界面設計使得用戶能夠快速上手，提高了工作效率。
達觀數據銀行流水核查系統能夠直觀展示分析結果，輔助用戶決策。系統采用可視化的圖表和報表形式，將分析結果直觀地展示給用戶。用戶可以通過圖表和報表快速了解企業的財務狀況、經營情況和風險狀況，為決策提供有力支持。例如，系統可以通過柱狀圖、折線圖等形式展示企業的資金流入流出情況、經營收支情況等；可以通過報表形式展示企業的賬戶信息、交易對手信息、交易金額信息等。直觀的分析結果呈現使得用戶能夠快速了解相關信息，提高了決策的準確性和效率。
