思邁特Smartb合作中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：信用卡業(yè)務(wù)

作為消費(fèi)金融最具代表性的支付工具，我國(guó)的信用卡業(yè)務(wù)在近10年間快速發(fā)展，規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。近年來(lái)，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等新興業(yè)態(tài)改變了信用卡市場(chǎng)的生態(tài)格局。一線(xiàn)城市信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入“存量時(shí)代”的同時(shí)，二三線(xiàn)城市商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。

在市場(chǎng)日趨飽和、獲客成本日漸高漲、風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大的“三面埋伏”背景下，如何通過(guò)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)提升獲客、轉(zhuǎn)化效率，從而快速獲得優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)和資產(chǎn)正成為銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的重要課題。這里要給大家介紹一個(gè)典型案例，這家郵儲(chǔ)銀行在Smartbi的幫助下，實(shí)現(xiàn)了“技術(shù)搭臺(tái)，業(yè)務(wù)唱戲”的嶄新數(shù)據(jù)分析應(yīng)用模式，成功讓每月的數(shù)據(jù)申請(qǐng)單下降80%，工作效率大幅提升。

現(xiàn)狀已無(wú)法滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)需求

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的有效利用已成為銀行業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展的助推劑，該行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也將數(shù)據(jù)應(yīng)用融入到了日常的經(jīng)營(yíng)、管理、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控中，尤其是信用卡條線(xiàn)。隨著業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴(lài)性越來(lái)越強(qiáng)，日常數(shù)據(jù)提取和分析的需求量變得越來(lái)越多。近三年來(lái)，該行每年數(shù)據(jù)申請(qǐng)單的數(shù)量都在300單以上，占全省申請(qǐng)單總量的40%左右。但是，數(shù)據(jù)質(zhì)量和工作效率卻存在不少問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：

1.缺少全局?jǐn)?shù)據(jù)觀

原業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)下發(fā)，數(shù)據(jù)表內(nèi)容豐富，但是邏輯結(jié)構(gòu)復(fù)雜；字段多，但是質(zhì)量良莠不齊，數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)產(chǎn)生大量錯(cuò)誤和質(zhì)量較差的數(shù)據(jù)，容易導(dǎo)致后續(xù)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤。

2.底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，業(yè)務(wù)人員難理解

系統(tǒng)里的的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，業(yè)務(wù)人員難以理解，無(wú)法進(jìn)行自助分析，另外還增加了科技人員和業(yè)務(wù)人員的溝通成本，降低了效率。

3.數(shù)據(jù)處理復(fù)雜，分析結(jié)果慢

現(xiàn)有的數(shù)據(jù)分析工具專(zhuān)業(yè)性太強(qiáng)，無(wú)法獨(dú)立使用，需要依賴(lài)科技人員協(xié)助分析、提取。另外，數(shù)據(jù)申請(qǐng)流程繁瑣、數(shù)據(jù)獲取時(shí)間長(zhǎng)，無(wú)法及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)人員需求。

打造一體化的數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)解決方案

1.建設(shè)信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市

傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)下發(fā)對(duì)數(shù)據(jù)分析工作質(zhì)量和效率帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)隱患，為了從源頭加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的把控，Smartbi實(shí)施團(tuán)隊(duì)基于總行下發(fā)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，結(jié)合業(yè)務(wù)條線(xiàn)日常經(jīng)營(yíng)管理、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的需求，調(diào)研評(píng)估后，建設(shè)了信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市。

信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集市的建設(shè)為后續(xù)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)分析服務(wù)提供了很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上極大地減少了業(yè)務(wù)部門(mén)提交給后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的數(shù)據(jù)分析報(bào)表數(shù)量。另外，由于數(shù)據(jù)已標(biāo)準(zhǔn)化，業(yè)務(wù)部門(mén)在數(shù)據(jù)集市基礎(chǔ)上提給技術(shù)部門(mén)的需求比以往容易被技術(shù)人員理解，也降低了溝通成本。

2.定制業(yè)務(wù)分析主題

為了便于普通人員進(jìn)行自助數(shù)據(jù)分析，Smartbi實(shí)施團(tuán)隊(duì)按照業(yè)務(wù)管理不同的分析需求將數(shù)據(jù)集市中的某張表或者多張表的字段按一定的邏輯組合在一起，定制成“進(jìn)件分析、卡級(jí)別分析、賬戶(hù)分析、客戶(hù)分析、機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)分析、白名單分析、交叉營(yíng)銷(xiāo)分析、風(fēng)險(xiǎn)排查分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)分析”9大類(lèi)33項(xiàng)業(yè)務(wù)主題，將底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)翻譯成普通人員能看懂的業(yè)務(wù)詞語(yǔ)，便于他們理解。

3.建設(shè)自助分析平臺(tái)

有了數(shù)據(jù)集市和業(yè)務(wù)主題，再基于Smartbi Eagle建設(shè)自助分析平臺(tái)，為業(yè)務(wù)提供了可視化、自助式、零編程的數(shù)據(jù)分析服務(wù)。業(yè)務(wù)部門(mén)從被動(dòng)等待技術(shù)人員提取數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)為互動(dòng)式秒級(jí)響應(yīng)大數(shù)據(jù)查詢(xún)結(jié)果，可隨時(shí)、自主地通過(guò)平臺(tái)開(kāi)展數(shù)據(jù)分析工作，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)搭臺(tái)，業(yè)務(wù)唱戲”的嶄新數(shù)據(jù)分析應(yīng)用模式。業(yè)務(wù)自助分析平臺(tái)建設(shè)后，提交到科技部的數(shù)據(jù)申請(qǐng)單快速下降，降幅達(dá)80%，工作效率大幅提升。

通過(guò)自助分析平臺(tái)，信用卡條線(xiàn)人員可以隨時(shí)、自主地開(kāi)展業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析工作，促進(jìn)了信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。例如在發(fā)卡方面，重點(diǎn)精細(xì)化地建立了代發(fā)工資、借記卡、房貸客戶(hù)、財(cái)富/vip客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)成效分析主題，便于分支行進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)情況跟蹤，同時(shí)可對(duì)營(yíng)銷(xiāo)結(jié)果進(jìn)行報(bào)表展示。在客戶(hù)運(yùn)營(yíng)方面，重點(diǎn)開(kāi)展客戶(hù)生命周期管理，在客戶(hù)的引入、激活首刷、綁卡、消費(fèi)、分期等方面均建立對(duì)應(yīng)分析。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，重點(diǎn)建立了個(gè)體工商戶(hù)、教師客群、煙草客戶(hù)、外地戶(hù)籍客戶(hù)等分析主題，通過(guò)自助分析，組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查。

4.對(duì)接營(yíng)銷(xiāo)管理平臺(tái)

為了有效地應(yīng)用數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和個(gè)性化推薦，自助分析平臺(tái)將客戶(hù)挖掘功能與該行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)管理平臺(tái)進(jìn)行了對(duì)接，支持將挖掘的目標(biāo)客戶(hù)，導(dǎo)入專(zhuān)題活動(dòng)，并利用多樣化的方式開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)，運(yùn)用數(shù)據(jù)記錄營(yíng)銷(xiāo)行為和營(yíng)銷(xiāo)結(jié)果，從而實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)全流程的系統(tǒng)支撐。

充分發(fā)揮數(shù)據(jù)潛能，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

1.建立了豐富的業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)集市

該行以業(yè)務(wù)應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)，以全面數(shù)據(jù)管理為導(dǎo)向，建立面向各業(yè)務(wù)部門(mén)的數(shù)據(jù)集市。實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一與集成，為各類(lèi)業(yè)務(wù)管理功能的數(shù)據(jù)需求提供有效支撐，也為該行未來(lái)中長(zhǎng)期數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)能力的提升夯實(shí)技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

2.提升了業(yè)務(wù)部門(mén)數(shù)據(jù)應(yīng)用的廣度和深度

一方面，通過(guò)自助分析平臺(tái)激發(fā)了業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的積極性，在全行形成自覺(jué)、自發(fā)應(yīng)用數(shù)據(jù)的濃厚氛圍，在業(yè)務(wù)條線(xiàn)培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析師能手；另一方面，將科技人員從日常單調(diào)繁重的數(shù)據(jù)提取工作中解放出來(lái)，投入到更有價(jià)值的分析建模等創(chuàng)新工作中去。

3.提供可靠的數(shù)據(jù)安全管理

自助分析平臺(tái)通過(guò)數(shù)據(jù)源安全管理功能，能夠達(dá)到數(shù)據(jù)級(jí)的安全控制，實(shí)現(xiàn)同一數(shù)據(jù)源根據(jù)不同層級(jí)、不同條線(xiàn)機(jī)構(gòu)人員劃分?jǐn)?shù)據(jù)權(quán)限的效果，避免了數(shù)據(jù)的越級(jí)訪(fǎng)問(wèn)。同時(shí)通過(guò)數(shù)據(jù)脫敏、敏感數(shù)據(jù)審批導(dǎo)出、下載權(quán)限控制等安全措施，避免敏感信息的外泄風(fēng)險(xiǎn)。