費馬科技助力京東金融強化風控等級 失聯修復率大幅提升

京東金融作為京東數字科技旗下子品牌，涵蓋消費金融、支付、財富管理、眾籌、保 險、證券等領域。以京東白條為例，根據用戶在京東商城的消費習慣、使用時長、購買頻 次等行為，為用戶提供一定的白條額度。京東金融的在提供白條業(yè)務時，為減少用戶違 約、失聯等風險，需要根據用戶行為，每天計算一遍用戶的風險值。在原有的系統(tǒng)上，近 百臺機器每天更新一遍需要 6 個小時，且隨著數據量增加，耗費時間不斷增長。2016 年， 為提升風控效率，京東金融與費馬科技合作，基于圖數據庫和圖計算產品實現多賬號間的 關聯關系分析，全量數據處理僅需占用 1 臺服務器資源在 10 分鐘內完成，性能提升數千 倍，強化風控等級。同時，基于費馬圖計算平臺，京東金融分析違約失聯用戶的關聯關 系，快捷高效的找到失聯用戶，失聯修復率大幅提升，降低金融成本。

面臨挑戰(zhàn) 

京東金融致力于為個人和企業(yè)提供了可信賴的、高效、普惠的數字金融服務，依托京東 集團超過 2.4 億的活躍用戶數據，具備較為完善的數據風控模型。其中京東白條等小貸業(yè)務 需要每天凌晨利用設備閑置資源更新一遍用戶的風險值，并計算用戶授信額度，基于 GraphX 的圖數據系統(tǒng) 100+臺服務器每天更新一遍需要耗時 6 個小時，而隨著用戶量和計算維度增 多，數據處理時間即將超出設備的閑暇時間，如果降低更新頻次或減少數據處理量，無疑會 增加金融風險，因此，京東金融在尋求新的技術解決方案。

方案詳述 

圖計算系統(tǒng)是基于圖（Graph）的形式，將信息中的實體，以及實體之間的關系，分別 抽象表達成為“頂點”以及“頂點間的邊”這樣的結構數據。圖計算的方式尤為適合處理大 數據關聯關系的分析計算。舉例來說，如果某個用戶，其關聯的用戶存在較多逾期、違約、 失聯的情況，那么這個用戶本身的風險值也會增加。 

圖數據庫+圖計算優(yōu)化系統(tǒng)性能，獲得數千倍的效率提升

合作之初，費馬科技幫助京東金融構建用戶之間的圖，每個用戶相當于一個頂點，將多 種屬性（如賬號、交易、資金、地址、手機號）之間的關系通過圖聯系在一起，通過相同的 收件地址、同一手機號、為其他人購買的關聯手機號等屬性信息，很容易的分析出用戶的社 會關系，甚至計算出認識五度以內的所有聯系人有多少是在黑名單里的，從而更精準的算出 該用戶的風險值。基于費馬科技圖數據庫和圖計算產品，京東金融不僅提升了計算的精度和 準確度，降低風險，同時大幅提升計算效率，實際應用中只需要 1 臺機器通過 10 分鐘的運 算即可得到全量數據的計算結果，對比合作前百余臺設備連續(xù)處理 6 小時的表現，相當于數千倍的效率提升。 

自動化失聯數據修復，提升失聯修復率 

在解決性能瓶頸之后，基于費馬圖數據平臺，京東金融可以更好的探尋用戶的關聯關系， 自動化的修復失聯數據。用戶欠下白條或小額貸后，到期未按時還款，并且停止使用賬號、 更換手機號或拒接來電等失聯情況，在原有系統(tǒng)下，只能通過人工的方式檢索數據盡可能的 聯系違約用戶。與費馬科技合作后，基于對數億節(jié)點（用戶）數百億邊（關系）的大圖進行 操作，可以很容易的識別并找出失聯用戶的相關最高的聯系人，比如經常寄送到同一家庭地 址的不同用戶有可能為親屬關系；寄送到同一收件人的不同賬號可能是朋友關系；收件公司 地址的其他下單用戶可以認定為同事等等。通過算法，在圖數據庫中可以很容易的找到與該 失聯用戶聯系最緊密的聯系人排序，逐一電話溝通。相比人工查詢的方式，不僅簡化人為操 作提升效率，同時增加了找到失聯用戶并完成還款的概率，為京東挽回大量損失。

費馬科技 CEO 洪春濤博士表示，圖的形式對于金融風控場景可以稱之為剛需，以京東金 融為例，費馬科技率先解決的是性能瓶頸的問題，一旦計算量超出了計算時間，那么未處理 的數據很可能就成為風控黑洞。費馬圖數據庫在常規(guī)測試中，性能相比同類產品快 10~100 倍，資源占用低 10 倍以上，由此大幅提升系統(tǒng)的處理效率。效率的提升使得京東可以在相 同數據條件下使用更復雜的算法，從而提高風控精度，降低損失。同時，計算效率的提升也 使得京東能夠在有限的時間里進行更多的算法深度，從而加速模型迭代，提高模型精度。 

京東金融數據部負責人劉方琦表示，在與費馬科技的合作中，我們看到了可喜的效果， 費馬科技的產品提高了圖計算的效率，提升了風控模型的能力，降低了響應時間。依托京東 金融強大的用戶數據能力和費馬圖計算、圖數據庫的系統(tǒng)能力，京東金融正在嘗試將自己的 風控模型提供給合作伙伴，降低合作伙伴的金融風險，共同建立更合規(guī)更安全的金融體系。